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新规下的信用卡业务合规与全流程风险控制

课程背景：

我国自从1985年3月发行了第一张信用卡以来,信用卡业务在我国已有近三十年的历史。随着我国商业银行信用卡业务的不断发展，信用卡业务逐渐成为商业银行的一种盈利的新领域。信用卡是银行与客户建立长期紧密联系的重要工具。通过提供优质的信用卡服务，银行可以增加客户与银行的互动频率和粘性，提高客户的忠诚度和满意度，进而促进银行其他业务的交叉销售，如储蓄、理财、贷款等。且信用卡业务的发展水平和服务质量在一定程度上反映了银行的综合实力和创新能力。推出具有竞争力的信用卡产品和服务，有助于提升银行的品牌形象和知名度，在市场竞争中获取优势。然而信用卡业务又是一项复杂的银行业务，其风险特点相对其它业务有着特殊性。发卡银行和持卡人有着信息不对称，所以其风险特点有着难以预见性；在免息期内，银行无法对持卡人的经济状况做到实时监控，所以其风险特点有着滞后性；信用卡持卡人相互独立，他们的经济状况和所在地区大都不同，所以其风险特点有着多样性。

课程收益：

1. 基于新规解读基础下，增强风险意识和合规意识；

2. 掌握信用卡业务全流程风险控制的方法和技巧；

3. 增强信用卡业务全流程风险管控能力和规范信用卡业务的健康发展。

课程对象：信用卡中心、零售银行部、消费金融部等人员

课程大纲

课程导入：

1、信用卡发行的背景

2、信用卡的认知基础和其特殊性

3、信用卡最新罚单解读

第一讲：《关于进一步促进信用卡业务规范健康发展的通知》解读

一、 强化信用卡业务经营管理

二、 严格规范发卡营销行为

三、 严格授信管理和风险管控

四、 严格管控资金流向

五、 全面加强信用卡分期业务规范管理

六、 严格合作机构管理

七、 加强消费者合法权益保护

八、 加强信用卡业务监督管理

第二讲：信用卡业务的主要风险表现及现行风险预警机制的解析

一、 欺诈风险

二、 操作风险

三、 早期风险预警机制完善方法：

1．建立早期预警生产平台

2．系统行宏观风险监控能力有待完善

3．早期预警监控范围前置性完善

4．完善行内各条线联动机制

5．不断优化预警策略系统等方面的完善

第三讲：信用卡全流程风险控制与合规管理

一、 申请阶段的风险控制

1．客户身份验证

2．信用评分模型

3．反欺诈系统

4．收入与负债评估

二、 审批阶段的风险控制

1．自动化审批系统

2．人工复核

3．额度管理

三、 发卡阶段的风险控制

1．卡片安全

2．激活验证

3．地址验证

四、 使用阶段的风险控制

1. 实时交易监控

2. 风险评分模型

3. 限额管理

4. 反欺诈系统

五、 还款阶段的风险控制

1. 逾期预警

2. 催收管理

3. 还款能力评估

六、 账户管理阶段的风险控制

1. 定期信用评估

2. 账户冻结与注销

3. 客户行为分析

七、 数据安全与隐私保护

1. 数据加密

2. 权限管理

3. 合规管理

第四讲：信用卡消费者权益保护

一、信息披露与透明度

二、公平交易与合理收费

三、信息安全与隐私保护

四、投诉处理与争议解决

讲师资历

王可妮老师 银行风控防控实战专家

15年某大型股份制商业银行实战经验

8年银行合规风控工作经验

国家二级培训师资格认证

华东师范大学MBA特邀金融类讲师

AFP金融理财师/CFA特许金融分析师/FRM金融风险管理师

现任：某500强股份制银行内训师/合规管理官

擅长：合规管理、信贷风险、票据风险、反洗钱、小微信贷

☆累计超过3000个风险防控措施服务方案和各类风险防范案例

☆累计服务176家银行，授课近500多场，学员超350000人次，满意度95%以上

王可妮老师擅长银行合规管理和案件防控、反洗钱实务操作和信贷业务的贷前、贷中、贷后的风险介入点控制。曾为多家银行主导多个项目+课程赋能

王可妮

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