数字化下的合规挑战：零售财富业务适当性管理及典型案例
共6章
2时4分
银行零售产能提升教练
养老金融之金融适老化与信托模式结合策略
先导片
第1讲：金融适老化服务概念解析（1）
第1讲：金融适老化服务概念解析（2）
第2讲：适老化服务工作实践策略（1）
第2讲：适老化服务工作实践策略（2）
第3讲：养老金融与信托模式结合（1）
第3讲：养老金融与信托模式结合（2）
授课对象：1、商业银行：银行管理岗、私行财富岗位、产品经理、理财经理等一线服务人员 2、保险公司及养老金管理机构：产品经理、保险顾问等 3、信托公司从业人员：信托经理、财富顾问、家族信托办公室人员等。
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养老金融之金融适老化与信托模式结合策略
课程背景：
在全球范围内，老龄化趋势日益显著，中国也不例外。根据最新统计数据，我国老年人口比例持续上升，预计到2030年，60岁及以上人口将占总人口的四分之一左右。这一变化不仅对社会结构和公共服务提出了新的要求，也对金融服务行业带来了深远的影响。在此背景下，深入学习“养老金融之金融适老化与家庭服务信托策略”显得尤为重要。
首先，老龄化社会的到来使得老年人群体成为金融市场中不可忽视的重要组成部分。老年人往往拥有较为稳定的收入来源和较高的储蓄水平，但同时他们对于风险的承受能力较低，更倾向于选择稳健、安全的投资产品。因此，金融机构需要重新审视现有的产品和服务体系，开发出适合老年客户需求的产品。
其次，随着家庭结构的小型化和社会保障体系的不断完善，越来越多的家庭开始重视财产传承问题。家庭服务信托作为一种灵活多样的财富管理和传承工具，在满足客户个性化需求的同时，还能有效规避法律和税务风险。
此外，政策环境的变化也为养老金融的发展提供了有利条件。近年来，国家出台了一系列支持养老产业发展的政策措施，鼓励金融机构创新服务模式，积极参与养老服务体系建设。例如，《关于促进养老服务高质量发展的意见》明确提出要大力发展养老金融，推动金融机构加大对养老领域的支持力度。学习本主题有助于银行从业者紧跟政策导向，把握市场机遇，为老年客户提供更加全面和优质的金融服务。
课程收益：
1. 理解老年客户需求：掌握老年人财富管理、健康保障等需求，设计针对性金融产品。
2. 优化金融服务流程：学习如何简化服务流程，提升老年客户体验和满意度。
3. 精通信托工具应用：深入家庭服务信托的设计与应用，提供专业财富传承咨询。
4. 紧跟政策导向：了解最新养老相关政策，及时调整业务策略，抓住市场机遇。
5. 增强职业竞争力：全面提升专业技能，为企业和个人创造更大价值，助力职业发展。
课程对象：
1、商业银行：银行管理岗、私行财富岗位、产品经理、理财经理等一线服务人员
2、保险公司及养老金管理机构：产品经理、保险顾问等
3、信托公司从业人员：信托经理、财富顾问、家族信托办公室人员等。
课程时长：7讲，2小时2分钟
课程大纲：
先导片
你能想象你的养老生活吗？
第一讲：金融适老化服务概念解析
一、社会背景：我国已正式进入深度老龄化社会
二、文件政策：中国养老金融业务发展的四个方向
三、多元需求：银发老年客群的当代现状
四、落地举措：金融适老化服务四大内涵
1、业务理念适老化
2、投资产品适老化
3、网点体验适老化
4、数字平台适老化
第二讲：适老化服务工作实践策略
一、深耕老年客户细分经营
1、细分客群
2、生活形态
3、需求分析
二、强化养老金融人员素养
1、什么是养老金融规划师?
2、养老金融规划师具备哪些能力?
3、哪些机构有布局养老金融规划师队伍?
三、优化网点厅堂老年服务
1、适老服务示范网点标准
2、已建成适老服务示范网点情况
四、创新适老宣传推广方式
1、金融知识讲座
2、互动式健康挑战
3、活力晚年活动
4、多媒体参与
五、提升系统工具适老水平
1、丰富自助终端适老功能
2、提升手机银行无障碍服务
六、加强老年客户权益保护
1、金融产品风险提示卡
2、贯彻财富产品适当性管理
3、定制化金融服务指南
4、提高对老年客户投诉的重视度
第三讲：养老金融与信托模式结合
一、老后风险：继承的不确定性风险
案例：难以达成遗愿的遗嘱
二、三大需求：老年客群的信托需求
1、第一层次：财富管理需求
2、第二层次：基础养老与传承需求
3、第三层次：家族企业的传承
三、家庭服务信托的定义与标准场景
1、家庭服务信托的运用场景一：养老保障
2、家庭服务信托的运用场景二：后代教育
3、家庭服务信托的运用场景三：父母赡养
4、家庭服务信托的运用场景四：跨代继承
案例：陈先生的家庭服务信托分配规划
案例：养老金融背景下的家庭服务信托市场情况
赵亦冰老师
财富管理与私人银行教练
14年银行零售营销实战经验
曾任：兴业银行 | 贵宾理财经理
曾任：中信银行 | 零售主管行长 | 十佳内训师
曾任：民生信托 | 私人银行总监
现任：互联网第三方金融机构|华北区负责人
◆《环球银行》《零售银行》等杂志特约撰稿人
◆高级财商实战研修认证讲师
◆国际金融理财师
◆新零售金融智库平台特邀专家讲师
◆中国银行/邮政储蓄银行理财经理技能大赛评委、辅导导师
◆国际注册企业培训认证讲师
◆从事营销策划、培训及咨询辅导，受训学员人数达1000余人，辅导网点超60家，擅长基金营销、零售转型、开门红营销、服务营销一体化等，拥有扎实的授课理论基础和丰富的实战经验
——专业-持多证上岗——
→CCBP/AMAC/SAC/CICE/CFP/会计从业资格
——实战-理财行家——
→现存量合格投资者客户130名，服务高净值客户500+人，管理资产高达8+亿
→在兴业银行、中信银行获得“中收TOP1贡献奖、十佳保险内训师、年度存款先锋”等荣誉
——擅长领域——
→私人银行/资产配置/理财经理营销技巧/零售转型/厅堂营销策划/客户关系维护与营销
实战经验：
赵老师10年一直在银行零售业务的路上奋斗，先后在股份制银行、信托公司、互联网金融等多类型的金融企业工作，对客户关系维护与营销、资产配置、财富管理等私人银行业务有独到的见解和扎实的理论基础：
01-在银行电话营销的存量激活与拉新方面：
（1）在中信银行任职时，曾自创一套【电话营销话术】，成功激活睡眠户中的15名私人银行级别的客户，2年内吸引客户在银行个人存款规模达1.5亿，个人业绩一直在全行保持TOP3；并荣获中信银行颁发的“开门红AUM贡献奖”“存款突出贡献奖”等称号。
（2）在信托公司任职时，通过电话邀约、沙龙组织、产品路演等活动，使得个人入职第一年客户管理资产规模就达到5亿，快速进入公司“高峰论坛精英会”。
（3）在互联网第三方金融企业任职时，通过线上活动、直播形式，落地合格投资者客户42名，私募基金销量达4亿，期缴一百万以上的大额保单15张，提任华北区负责人。
02-在高净值客户财富管理方面：
（1）曾利用自身的专业能力，对私人银行客户进行盘点分类，促使兴业银行7户私人银行客户的存量率提升30%，总资产管理规模达3亿，并多次获得年度“十佳理财经理”。
（2）曾通过产品资产配置、客户关系维护、外拓沙龙活动等方式，助力中信郑州分行支行存量的160名贵宾客户跃升至310位，将私行客户户均资产由720万提升至1600万。
（3）曾通过引导客户由固收类投资偏好转型为权益类投资，为民生信托公司开发22名600万以上高净值客户，其中资产量亿万级别客户5位，实现每月基金业绩均在500万以上，客户平均年化收益15%-20%。
03-在营销团队管理赋能方面：
（1）曾每年辅导新晋员工一次性通过基金从业资格证、保险从业资格证等从业资格考试，累计帮助近20000名员工获得各类金融行业从业资格证。
（3）曾每年为团队进行《新晋大堂经理岗前培训》、《厅堂服务营销一体化》、《厅堂沙龙营销秘籍》、《如何挑选非标固收产品》《基金销售与维护》《高净值客户的营销与维护》等课程赋能，累计150天，大大提升学员的综合技能。
先导片
试看 时长：0:9:50
第1讲：金融适老化服务概念解析（1）
试看 时长：0:17:34
第1讲：金融适老化服务概念解析（2）
试看 时长：0:17:49
第2讲：适老化服务工作实践策略（1）
时长：0:15:58
第2讲：适老化服务工作实践策略（2）
时长：0:17:19
第3讲：养老金融与信托模式结合（1）
时长：0:22:7
第3讲：养老金融与信托模式结合（2）
时长：0:21:46
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