“神机妙算”控风险：信用卡风险管理实战指南

课程背景

信用卡业务作为商业银行重要的零售业务之一，在推动消费升级、服务实体经济方面发挥着重要作用。然而，随着市场竞争的加剧和外部环境的复杂变化，信用卡业务也面临着信用风险、欺诈风险、操作风险等多重挑战。近年来，信用卡逾期率和不良贷款率有所上升，部分银行甚至出现了重大风险事件，给行业敲响了警钟。

对于银行老员工来说，丰富的经验是宝贵的财富，但面对新形势下的风险挑战，更需要不断学习新的知识和技能，提升风险管理能力。本课程将聚焦信用卡风险管理的重点领域和难点问题，帮助学员掌握风险识别的技巧、风险评估的方法和风险控制的措施，提升风险防范意识和应对能力，为信用卡业务的稳健发展保驾护航。

课程收益

1. 风险意识： 增强风险意识，提高风险敏感度。

2. 识别风险： 掌握风险识别的方法和技巧。

3. 评估风险： 学会运用工具和模型评估风险。

4. 控制风险： 掌握风险控制的措施和策略。

5. 化解风险： 提升风险化解和处置能力。

6. 实战经验： 学习借鉴行业最佳实践经验。

课程时间：

课程对象：客户经理、风险经理、信贷审批人员等

课程大纲

第一讲：风险全景，全面“扫描”！

信用卡风险“家族谱”： 全面梳理信用卡业务面临的各种风险。

信用风险“大揭秘”： 深入剖析信用卡信用风险的成因和特点。

欺诈风险“现原形”： 揭露信用卡欺诈风险的各种手段和套路。

操作风险“勿轻视”： 警惕信用卡业务操作风险的潜在危害。

市场风险“早预警”： 关注利率、汇率等市场风险对业务的影响。

合规风险“守底线”： 牢记合规要求，避免触碰法律红线。

案例分析： 信用卡套现风险引发的损失。

第二讲：信用风险，精准“狙击”！

客户画像“精准描绘”： 运用数据和技术，精准识别客户风险特征。

信用评估“火眼金睛”： 掌握信用评分模型和方法，评估客户信用风险。

贷前调查“明察秋毫”： 通过多种渠道收集信息，全面了解客户情况。

授信额度“科学把控”： 根据客户资质和风险等级，合理确定授信额度。

贷后管理“动态监控”： 持续跟踪客户的信用状况，及时发现风险信号。

预警机制“及时响应”： 建立风险预警机制，提前做好应对准备。

第三讲：欺诈风险，有效“拦截”！

欺诈手段“大曝光”： 了解常见的信用卡欺诈手段和作案手法。

反欺诈系统“强侦察”： 运用科技手段，构建反欺诈“防火墙”。

交易监控“全天候”： 实时监控交易数据，及时发现异常行为。

身份识别“真伪辨”： 加强身份验证，防止身份盗用和欺诈。

风险信息“共分享”： 建立信息共享机制，提升风险防控效率。

安全教育“不放松”： 加强客户安全教育，提高防范意识。

案例分析： 伪卡盗刷导致的客户损失。

第四讲：操作风险，全面“防控”！

业务流程“查缺补漏”： 梳理业务流程，查找风险点和薄弱环节。

制度建设“完善体系”： 建立健全操作风险管理制度和流程。

内部控制“严防死守”： 强化内部控制措施，防范人为错误和舞弊。

系统安全“坚固堡垒”： 保障系统安全稳定运行，防止数据丢失和泄露。

人员管理“素质过硬”： 提升员工的风险意识和操作技能。

应急预案“快速响应”： 制定应急预案，及时应对突发事件。

案例分析： 操作失误导致的资金损失。

第五讲：风险化解，高效“处置”！

风险事件“分级分类”： 对风险事件进行分级分类，制定应对策略。

处置流程“规范高效”： 建立风险事件处置流程，提高处置效率。

损失控制“降到最低”： 采取有效措施，最大限度地减少损失。

责任追究“严肃问责”： 明确责任，严肃追究相关人员的责任。

经验教训“及时总结”： 总结经验教训，改进风险管理工作。

危机公关“维护声誉”： 做好危机公关，维护银行的声誉和形象。

案例分析： 不良贷款处置不当引发的纠纷。

第六讲：经验借鉴，“他山之石”！

同业经验“取长补短”： 学习同业先进的风险管理经验和做法。

监管政策“指引方向”： 及时了解监管政策和行业发展趋势。

科技赋能“提升效率”： 运用科技手段，提升风险管理的效率和水平。

人才培养“储备力量”： 加强风险管理人才队伍建设。

持续改进“精益求精”： 不断完善风险管理体系，提升风险管理能力。

合作共赢“互利互惠”： 加强与外部机构的合作，共同防范风险。

案例分析： 成功化解风险的优秀案例。

讲师资历

万元老师 

银行产品营销专家

可中英文授课

12年银行产品营销经验

法国南锡商学院硕士、博士

意大利博洛尼亚大学MBA硕士

莫斯科国立国际关系学院经济学硕士

上海财经大学、浙大城市学院等高校兼职讲师

现任：上海理工大学中英国际学院丨管理系专任教师

曾任：伦敦ZAIFE投资银行丨项目经理

曾任：新加坡大华银行（新加坡国资控股）丨海外大客户业务副总裁

曾任：高顿财经丨金融领域讲师

擅长领域：对公大客户营销、基金营销、财富管理、资产配置、客户关系管理等