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银行客户经理报表分析与风险防范

课程背景：

在经济下行压力的新常态下，实体经济遭遇到前所未有的困难与挑战，许多企业利润下降，甚至出现亏损，企业经营面临困难，还贷能力大打折扣。商业银行的信用风险不断积累和上升，我国银行的不良贷款余额出现连续上升的势头，局部地区的不良率也在不断上升，商业银行的信贷资产安全面临巨大挑战。

对商业银行来说, 企业客户提供的财务报表是判断其资信状况的主要依据, 识别企业客户财务报表的真假, 对选择优质客户、提高信贷资产质量、降低信贷风险非常重要。信贷经理在识别客户虚假信息方面应该有不可替代的作用。信贷经理如何具备透过企业有用的财务信息，对目标企业进行科学分析和准确判断，如何通过财务报表识别客户的信用风险，如何提高银行信贷资产的质量和安全，是摆在各家银行面前的重要课题。加强信贷经理训练，这是摆在各银行面前的重要课题。

课程收益：

u 了解企业财务报表的基本框架，解读三大报表中的基本财务原理，以及财务报表中各种数据背后的含义，使得没有会计或财务专业背景的银行信贷人员可以通过解读财务报表来初步了解企业的财务状况；

u 学会研读资产负债表，了解公司财务状况，对公司偿债能力，资本结构是否合理，流动资金是否充足做出判断；

u 学会研读利润表，了解公司盈利能力、经营效率，对公司在行业中的竞争地位、持续发展能力做出判断；

u 学会研读现金流量表，了解公司的支付能力和偿债能力以及公司对外部资金的需求情况，预测公司未来的发展前景，保证银行的信贷安全；

u 掌握企业常见的财务报表粉饰与舞弊方法，重构企业财务报表，识别存在的风险；

u 本课程将结合近年来不断改革的最新税收政策，全面剖析企业面临的各项涉税风险并了解合理的节税策略安排。

课程对象：银行行长、银行中高层管理人员、银行中小企业部客户经理，信贷经理，授信评审负责人，信用经理以及相关工作人员

课程时长：

课程大纲

第一讲：银行客户经理财务分析基础

一、财务报表阅读与分析的基本知识

1.财务报表及与报表分析的概述

2.银行信贷经理应了解的会计知识

二、银行信贷经理财务分析基本理念

1.财务报表及与报表分析的局限性

2.信贷财务分析的特殊性性

3.信贷财务分析的基本理念

1）分析是一个研究推理过程

2）行业分析优于报表分析

3）权变是财务分析的灵魂

4）不能迷信注册会计师或审计报告

5）标准的财务分析不是对每一家公司都必要

6）对企业提供的财务报表务必保留一份戒心

第二讲：从银行信贷角度透析资产负债表

一、认识资产负债表

1.亲密接触真实企业的资产负债表

2.资产负债表项目解读

案例分析：银行信贷经理如何从资产项目发现营销机会

案例分析：如何找出至少3个项目中隐含的营销机会

二、资产质量分析

1.资产负债表的整体审视

案例分析：某上市公司财务结构变动分析

2.资产结构分析

案例分析：某知名影视企业资产结构分析

3.资产利用效率分析（运营能力分析）

4.现金含量分析

三、偿债能力分析

1.短期偿债能力分析

2.长期偿债能力分析

第三讲：从银行信贷角度透析利润表

一、认识利润表

1.亲密接触真实企业的利润表

2.利润表项目解读

二、盈利能力分析

1.利润表的整体审视

2.收入质量分析

3.利润质量分析

4.毛利率分析

三、发展能力分析

1.增长率分析

第四讲：从银行信贷角度透析现金流量表

一、认识现金流量表

1.亲密接触真实企业的的现金流量表

2.现金流量表项目解读

案例分析：盈利的企业为什么突然破产了

二、现金流量分析

1.现金流量表的整体审视

2.经营性现金流量分析

3.自由现金流量分析

案例分析：某知名企业因现金流断裂破产倒闭的教训及启发

讲师资历：

林一斌

财务管理实战专家

管理学硕士、在读博士

美国注册管理会计师协会CMA认证讲师

注册会计师、税务师

厦门大学财务总监俱乐部成员

厦门市高级会计人才信息库成员

多家大型企业及行业协会常年财务顾问

深圳证券交易所独立董事、董事会秘书资格

福建省人文社科研究基地-财务与审计研究中心研究员

现任：福建省亚太鹏盛税务师事务所丨高级合伙人

*实战经验：

▲ 10年财务管理与咨询服务经验：曾就职于全国百强会计师事务所—大信会计师事务所，为16家大型国有企业、21家上市公司、11家拟上市公司提供股份制改制与上市服务工作，累计完成了76份企业年度审计报告、121份专项股权改制方案、116份上市企业所得税汇算清缴报告，并带领项目团队成功完成了多个审计项目。具有坚实的理论基础、丰富的实战工作经历和管理经验，他结合国内大型企业及上市公司先进的财务管理实践，为多家上市公司和民营企业建立先进的财务管控体系进行过策划、指导并提供帮助和辅导，取得了非常好的效果。

▲ 8年高校及培训经验：多年来林老师为多家院校及企业培训及财务辅导，擅长运用财务思维解读企业运作，曾为厦门通讯企业、金融企业、互联网企业、媒体单位、制造企业、事业单位、培训机构等授课，授课主题包含《非财务经理的财务管理》、《财务报表分析与风险防范》、《成本分析与控制》、《全面预算管理》、《总经理的财务管理》、《资金预测及利润计划制定》、《企业财务分析与管理决策》、《管理会计及财会人员转型》等课程培训，累计受训学员超过12000人，课程好评率均在85%以上，多家企业重复采购财务课程。

林一斌

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