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财务报表解读与信贷风险防范

课程价格:认证会员可见

授课讲师:常建军

上课方式:公开课

课程时间:2-3 天

授课对象:商业银行,农商行,农信社中高层管理人员、客户经理以及相关工作人员

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课程简介
课程时间 2-3 天
授课对象 商业银行,农商行,农信社中高层管理人员、客户经理以及相关工作人员
授课方式 公开课
课程背景
在新常态下,经济下行压力增大,商业银行在小微企业金融服务这片“蓝海”中展开了更为激烈的竞争,尤其是对大客户争夺明显处于劣势的中小商业银行来说,小微企业金融服务已经成为立足之本。小微信贷风险明显加快,银行面临的危机和风险强度前所未有。如何解决商业银行小微企业贷款增速迅猛背后的问题? 商业银行对小微企业的财务风险该如何管控?如何透过现象看本质? 课程将从多角度对小微企业财务报表进行解读、分析和识别财务信息。特别是让学员认识三大财务报表背后的真相,感悟“财务是一个真实的谎言”。揭开财务报表的面纱。读懂报表背后的故事,做到放心贷款;课程将引入PDCA循环-持续改进思想,强化事前控制,防患于未然;并透过过程控制控制信贷风险。课程还通过对大量案例的剖析,结合有效的方法及工具,强化信贷风险管控。
课程目标
1、 揭示小微企业财务报表的真相,防范信贷风险
2、 运用5C信用评估体系,进行信贷风险管控
3、 通过掌握财务报表的经济内涵及真相,并通过案例剖析,有效遏制不良贷款
4、 梳理新常态下商业银行全流程信贷风险管理整体思路
5、 提供信贷管理事前准入控制、事中审查、贷后管理的方法和工具
课程大纲
导引: 小微企业信贷“积沙成塔”
第一讲:财务报表与利润真相
一、资产负债表及其真相
1.资产负债表的概念和作用
2.资产负债表项目的解读
3.揭示财务真实的谎言
案例分析:“资产负债率不高于50%”背后的真相
二、 利润表及其真相
1.利润表的概念和解读
2.利润表的真相
3.企业为什么会出现盈利性破产
案例解读:从经济利润的角度剖析企业真实的经营状况
案例解读:亏损的企业为什么还活着,盈利的企业为什么会倒闭
三、从现金流量表看货币的时间价值
1.现金流量表的概念和作用
2.现金流量表项目的解读
3.现金流量表的结构分析
案例解读:利润表,资产负债表,现金流量表三者之间的关系
案例讲解:现金为王-“营运资本为零的企业最具有竞争力”

第二讲: 贷前调研与过程控制
案例演示1:运用流程管理控制风险
1.树立运用流程控制风险的思想
2.运用流程控制风险的好处
3.运用流程控制风险的方法
案例演示2:运用PDCA循环进行过程控制
一、击破小微企业贷款的四项难题
1.银行操作风险
2.银企信息不对称
3.企业缺乏抵押物
4.企业经营不透明
二、贷前调查的内容及方法
1.贷前调查的范围与内容
2. 信贷调查的四项要点
3. 贷款调查的五个方法和5C评估体系
4. 现场调查的原则及实际操作
5. 非现场调查的原则及实际操作
案例解读:贷前及过程控制综合管理解决方案

第三讲: 信贷管理与风险防范
一、银行信贷风险管理能力
1. 银行不良贷款上升的原因
2. 银行传统信贷风险管理的弊端
3. 银行的特点与核心竞争力
4. 银行信贷管理的新变化
二、小微企业信贷风险案例分析
1.抵押物引发的风险案例
2.客户被其它银行起诉引发风险案例
3.对外担保给银行带来损失的风险
4.质押物占有权不转移引发风险的案例
5.保证金的存放给银行带来的风险案例
三、风险管理为银行运营发展保驾护航
1.商业银行全流程信贷风险管理整体思路
2.商业银行如何提升胜诉案件的执行效率
3.商业银行不良资产催收的措施及组合手段

课程总结及答疑互动:信贷管理-防患于未然
构建本次课程学习思维导图-结语
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