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商业银行不良资产常见七种处置方法解析

课程背景：

近年来，银行业不良资产认定和处置大步推进，2017年-2020年，中国银行业处置了8.8万亿不良贷款，超过之前12年总和。其中，2020年全年处置不良3.02万亿。考虑到金融风险的滞后性以及延期支持政策，疫情带来的不良并不会在2020年全部暴露，预估2021年需要处置的不良贷款肯定还会增加，不会减少。

银行等金融机构应如何应对才能有效化解不良资产剧增带来的冲击？本课程将银行实际处置经验，介绍商业银行常用的处置不良资产的七种方法。

课程收益：

n了解银行业不良资产新形势和十大处置方式

n掌握不良资产七种常用处置方法的优劣利弊

n掌握催讨清收和依法收贷的关键技巧和注意事项

课程亮点：

n紧扣银行不良资产处置形势，贴近一线所需

n切合不良资产处置要害，内容简明扼要、深入浅出

课程对象：商业银行资产管理/风险管理/信贷管理/不良清收等领域人员

课程时间：线上1.5小时

课程大纲

第一节、如何了解及处置银行不良资产发展趋势

1. 从近年来商业银行处置不良资产的数据，你看出趋势了吗？

2. 为什么说2021年将是强制去债务的一年？

3. 不良资产十大处置方式，哪一个更适合你？

第二节、催讨清收如何做到快、准、狠

1. 你知道常用的7种处置方式的使用条件和优劣利弊吗？

2. 如何善用催讨清收的“组合拳”？

3. 债务人心理画像——如何分析债务人的“反催收心态”？

第三节、催讨清收如何使用最管用？

1. 什么情况下使用“催讨清收”最管用？

2. 使用“催讨清收”的“好处”和“坏处”各是什么？

3. 如何做才能避免辛辛苦苦的“催讨”变成“走过场”？

第四节、依法收贷的依据和收益

1. 依法收贷，依的哪六种法？

2. 什么情况下使用“法律追索”最管用？

3. 使用“法律追索”的“好处”和“坏处”各是什么？

4. 如何做才能避免“赢了官司却输了利益”？

第五节、“借新还旧”如何做才能避免掉入陷阱？

1. 哪些情况下才能使用“借新还旧”?

2. 使用“借新还旧”的“好处”和“坏处”各是什么？

3. 如何做才能避免“借新还旧”掉入陷阱？

第六节、其他几种处置方式的注意事项

1. 减免表外利息的适用条件和利弊分析

2. 调整期限的注意事项和建议

3. 以物抵债的适用条件和建议方案

4. 债权转让的适用条件和建议方案

老师简介：潘玉良老师 15年金融行业培训管理经验

不良资产清收专家

5年不良资产清收团队高管经验

原中信银行总行信用卡中心丨培训负责人

原深圳某资产管理/金融服务有限公司丨副总经理

■曾带领团队处理不良资产案件上百万件，及不良资产金额数百亿

■京东金融/平安普惠/蚂蚁金服等30余家相关金融机构特邀讲师

■至今累计授课1000天以上，参训学员超万人以上，满意度达95%以上

■服务过工商银行、浦发银行等20+家银行，及京东金融、蚂蚁金服等30+家其他金融机构

近20余年保险、银行、不良清收等金融行业从业经历，作为资深培训师及项目辅导导师，2019-2020年为数十家企业进行培训辅导，圆满完成项目15个，部分项目如下：

◆2020年6月，受聘于河北邯郸某农商行，主导实施《不良贷款清收加油站》项目

◆2019年11月，受聘于上海某股份制商业银行，主导实施《信用卡催收绩效提升》项目

◆2019年11月，受聘于广东某城商行，主导实施《贷后风险管理及不良清收》项目

◆2019年8月，受聘于甘肃陇南某农商行，主导实施《不良清收外拓辅导》项目

◆2019年7月，受聘于河北张家口某农商行，主导实施《不良资产外拓清收》项目

◆2019年4月，受聘于河南某邮储银行，主导实施《催收中心电话催收技能辅导》项目

近期部分授课案例：

▲曾为中信银行讲授《不良资产清收实战技巧》，助力团队在短期内令催回率提升近40%。

▲曾为微众银行外包团队讲授《催收实战心理博弈术》，助力团队完成催收业绩目标200%。

▲曾为安徽省联社全省农商系统信贷业务综合培训班连续四期讲授《银行不良资产风险化解与处置实务》课程，获得100%好评。

▲曾为四川省银行业协会主办的《不良资产清收处置与债权维护》主题研修班授课，获得来自130余家银行机构学员综合评价95分的好评。

潘玉良

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