《安全第1—如何快速识别人证?》
《安全第1—如何快速识别人证?》

课程大纲 案例引路:某银行网点来了一位客户,柜员一看,挺像的,但是就觉得哪里有疑问,就是看不出来,说不出来,让客户提供辅助证件,客户没带。然后就让客户回去拿辅助证件,结果,另外一个客户拿着相同的证件又来了,柜员一看,更晕。客户向柜员说明了,刚才那个是我孪生弟弟。请问:双胞胎怎么识别?如果银行误开户了,需不需要承担责任? 第一讲:柜面人证审查流程 案例:315晚会——失控的银行卡 1. 迎面观察,建立第一印象 2. 人证比对,联网核查,三方比对 3. 有疑问,双人复核 4. 交叉检验,询问、提供辅证 1)社保卡 2)驾照 3)居住证 4)其他等 5. 手机实名制信息核实途径 1)手机发送短信 2)登陆通信运营商的APP 3)拨打通信运营商的客服电话 4)让客户直接去通信运营商的营业厅取业务凭证 第二讲:相关证件防假识别 一、身份证 1. 身份证正、背面信息要素审查 2. 身份证防伪审查 1)视读防伪 2)机读防伪 3. 身份证瑕疵与疑难应对 1)物理瑕疵 2)联网核查各种问题 4. 临时身份证信息审查 1)临时身份证正、背面信息要素审查 2)临时身份证防伪审查(视读防伪) 二、护照 案例导入:客户是华侨,又有身份证,又有护照,哪一个是有效证件? 1. 世界护照概况 1)护照的防伪 2)护照的样式 3)护照的标准 2. 护照的审查 1)资料页的审查 2)签证页的审查 3)外国人居留许可审查 4)出入境戳的审查 3. 签证详解 1)按材质分(纸质和卡片) 2)按政策分(落地签、单边签、互免签) 3)主要国家绿卡盘点 4. 护照疑难盘点 案例:域外代理业务 案例:难民证能不能办业务? 案例:新、旧护照如何核对一致性? 案例:落地入籍的未成年人凭什么有效证件办业务? 三、港澳居民来往内地通行证 案例导入:客户想用一次性入出境通行证办理业务,可以办理吗? 1. 港澳居民来往内地通行证概述 1)2010年版 2)2013年版 2. 港澳居民来往内地通行证正、背信息要素审查 3. 港澳居民来往内地通行证防伪审查 1)2010年版视读防伪 2)2013年版视读防伪与机读防伪 4. 港澳代理业务应对 1)港澳的委托公证人制度 2)香港的转递专用章 3)澳门的证明事务专用章 四、台湾居民来往大陆通行证 案例导入:客户想用台湾护照办理业务,可以办理吗? 1. 台湾居民来往大陆通行证介绍 1)卡式台胞证 2)本式台胞证 2. 台湾居民来往大陆通行证正、背信息要素审查 3. 台湾居民来往大陆通行证防伪审查 1)卡式台胞证视读防伪与机读防伪 2)本式台胞证视读防伪 4. 台湾代理业务应对 1)民间的法律文书 2)官方的法律文书 五、军人证件 案例导入:客户说没有身份证,只凭军官证能办理业务吗? 1. 2016年版新式军人证件信息审查 1)军官证(照片、红章、衔级、有效期) 2)士官证(照片、红章、衔级、有效期) 3)士兵证(照片、红章、衔级、有效期) 2. 2016年版新式军人证件防伪特征审查 1)军官证(水印、安全线、隐形面额数字、紫外特征等) 2)士官证(水印、安全线、隐形面额数字、紫外特征等) 3)士兵证(水印、安全线、隐形面额数字、紫外特征等) 六、港澳台居民居住证 案例导入:仅凭居住证能办理业务吗? 1. 居住证正、背面信息要素审查 2. 居住证防伪审查 1)视读防伪 2)机读防伪 七、其他证件 1. 户口簿 2. 中华人民共和国外国人永久居留身份证 3. 中华人民共和国旅行证 第三讲:人脸特征了解 一、人脸的构成 案例:客户说她做了削骨手术,柜员一看,这脸变化也太大了,额骨也可以整容的吗? 1. 头骨(结构、常规条件下调整的部分) 2. 面部皮肤、肌肉 1)眼部匝肌 2)口轮匝肌 3)颧肌 4)咬肌 5)法令纹 6)眼角线 7)抬头纹 二、人脸变化的影响因素 案例:柜员一看,证件照的照片是客户未成人的时候拍的,现在出现在面前的客户已是成年人,且脸型变化很大,请问:是一个人?有没有可能变化这么大? 1. 人脸变化的核心因素——年龄 2. 人脸变化的内在因素——胖瘦 3. 人脸变化的外在核心因素——化妆 4. 人脸变化的外在因素——整容 5. 人脸变化的其他因素——表情、角度、光线等 第四讲:人脸识别五方法 案例:有个柜员说,她主要看眉毛还有耳垂,她说这是老师教给她的,请问:她的看法对吗?可不可靠? 一、第一印象法——3秒记忆法 1. 脸型的分类 2. 突出特征(痣、伤疤等) 二、十字分割法——关于比例的学问 1. 正面十字分割 2. 侧面十字分割 3. 三庭五眼 1)上、中、下三庭的划分标准 2)五眼的划分标准 三、具体形态法——个体的独特性 1. 眉毛 1)眉毛的构成(眉头、眉峰、眉尾) 2)眉毛能做为判断的依据? 2. 眼睛 1)眼型 2)眼角线 3)眼白 3. 鼻子 1)鼻子的构成(鼻梁、鼻背、鼻孔) 2)主要的鼻型 3)胖瘦变化会不会引起鼻子的变大变小? 4. 嘴巴的类型 5. 耳朵 1)耳朵的结构(耳轮、对耳轮、耳垂、耳屏等) 2)耳朵——人脸识别的稳定器 四、地标建筑法——中心坐标 1. 痣 2. 伤疤 3. 胎记 五、询问技巧法——语言的艺术 1. 策略性询问法 2. 技术性询问法 第五讲:人证识别主要的法律法规 案例:柜员经过人证比对之后,确实觉得客户变化较大,让客户提供辅助证件,客户没带。柜员就让客户回去拿辅助证件之后再给予办理,客户扬言如果不给当场办理就投诉你银行,甚至找媒体曝光。请问:银行办还是不办?客户的投诉是有效还是无效的? 法律依据1:261号文 中国人民银行关于加强支付结算管理防范电信网络新型违法犯罪有关事项的通知银发〔2016〕261号 一、加强账户实名制管理 (六)加强对异常开户行为的审核。有下列情形之一的,银行和支付机构有权拒绝开户: 1. 对单位和个人身份信息存在疑义,要求出示辅助证件,单位和个人拒绝出示的。 (七)严格联系电话号码与身份证件号码的对应关系。 法律依据2:392号文 中国人民银行关于改进个人银行账户服务 加强账户管理的通知2015[392号文]一、落实个人银行账户实名制 (一)审核身份证件。银行为开户申请人开立个人银行账户时,应要求其提供本人有效身份证件,并对身份证件的真实性、有效性和合规性进行认真审查。银行通过有效身份证件仍无法准确判断开户申请人身份的,应要求其出具辅助身份证明材料。 法律依据3:191号文 中国人民银行关于进一步落实个人人民币银行存款账户实名制的通知银发[2008]191号 二、关于开立个人银行账户须出具的有效证件 除以上法定有效证件外,银行还可根据需要,要求存款人出具户口簿、护照、工作证、机动车驾驶证、社会保障卡、公用事业账单、学生证、介绍信等其他能证明身份的有效证件或证明文件,以进一步确认存款人身份。 4. 中国人民银行关于改进个人银行账户服务 加强账户管理的通知 三、落实个人银行账户实名制 (一)审核身份证件。银行为开户申请人开立个人银行账户时,应要求其提供本人有效身份证件,并对身份证件的真实性、有效性和合规性进行认真审查。银行通过有效身份证件仍无法准确判断开户申请人身份的,应要求其出具辅助身份证明材料。

授课对象:柜面人员、客户经理、运营条线相关人员等

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《收钞资格——反假货币考试合格证》
《收钞资格——反假货币考试合格证》

第一讲:背景知识(一般了解) 一、中国人民银行简介 1. 成立时间、地点、背景 2. 相关性质 3. “发行人民币、管理人民币流通”的职责 二、货币发行基础理论 1. 货币的定义 2. 人民币的性质、单位、简写符号、国际货币符号 3. 现金、人民币产品与发行基金 4. 从人民币产品到流通中现金的环节 5. 残损人民币回笼及销毁 6. 纪念币的概念和种类,贵金属纪念币与普通纪念币的区别 三、人民币发行史 1. 第一套至第五套人民币发行时间、券别与版别 2. 第—套至第五套人民币票面颜色、主景图案、规格、材质 3. 第一套至第三套人民币退出流通时间 4. 第五套人民币改版原因 四、《国务院反假货币工作联席会议工作制度》 1. 联席会议的建立时间、主要职责、牵头单位、召开频率 2. 联席会议的日常办事机构及其主要职责 3. 联络员会议的召开频率、联络员的工作职责 4. 反假货币信息交流的主要内容 五、《银行业金融机构反假货币联络会议工作制度》 1. 建立目的、主要职责、牵头单位、不定期会议制度 2. 日常办事机构及其主要职责 3. 联络单位的主要职责 4. 信息交流的主要内容、报送形式、报送要求等 第二讲:人民币防伪知识 一、货币防伪技术的分类(一般了解) 1. 货币防伪技术发展趋势 2. 按识别对象分类:公众防伪技术、专业防伪技术、专家防伪技术 3. 按技术原理分类:材质防伪、印刷防伪、光学防伪、磁学防伪等 二、纸币的防伪特征(重点掌握) 1. 纸张防伪特征 1)水印 2)安全线 3)荧光纤维 2. 油墨防伪特征 1)荧光油墨图文 2)红外油墨图文 3)磁性油墨图文 4)光变油墨图文 3. 印刷防伪特征 1)接线技术 2)雕刻凹印 3)对印图案: 3. 4缩微文字 三、硬币的防伪特征(一般了解) 1. 表面图文 2. 边部设计 3. 造币材料 四、人民币防伪知识 1. 第四套人民币的防伪技术与鉴定技巧(一般了解) 2. 1999年版第五套人民币和2005年版第五套人民币(重点掌握) 1)防伪技术 2)识别方法 3)鉴定技巧 3. 1999年版第五套人民币和2005年版第五套人民币的防伪措施比较(重点掌握) 4. 硬币防伪知识。 五、2015版人民币100元 1. 主要防伪特征 2. 光彩光变油墨 3. 光变镂空开窗式安全线 六、2019版人民币纸币1、10、20、50元硬币1角、5角、1元 1. 纸币 1)2019版与2005版相比,取消、增加、调整的地方 2)主要防伪特征:光彩光变油墨、光变镂空开窗式安全线 2. 硬币(变化:直径、材质、图案的样式、防伪工艺) 七、印钞技术基本常识:印钞工艺简介(一般了解) 第三讲:假人民币 一、假币的分类及定义(重点掌握) 1. 伪造币的定义及分类 2. 变造币的定义及分类 二、伪造币的制作手段 1. 剪贴 2. 挖补 3. 揭页 4. 拼凑 5. 移位 6. 重印 三、变造币的制作手段(重点掌握) 1. 以变造升值为目的手段的特点 2. 以使用为目的手段的特点 第四讲人民币流通和反假货币法律法规 一、《中华人民共和国中国人民银行法》(重点掌握) 1. 立法目的 2. 关于伪造、变造人民币的相关规定及法律责任 3. 中国人民银行关于执行人民币管理规定的检查监督权限 二、《中华人民共和国刑法》(一般了解) 1. 关于伪造货币的量刑 2. 关于持有、使用、出售、购买伪造货币的量刑 3. 关于变造货币的量刑 三、《中华人民共和国人民币管理条例》(重点掌握) 1. 实施时间 2. 制定目的、制定依据 3. 人民币的设计和印制、发行和回收、流通和保护、相关罚则 四、《中国人民银行假币收缴、鉴定管理办法》(重点掌握) 1. 实施时间、制定目的、制定依据、适用范围 2. 假币的收缴、鉴定 3. 中国人民银行及其分支机构的监督管理权限 4. 相关罚则 五、《中国人民银行残缺污损人民币兑换办法》(重点掌握) 1. 实施时间、制定目的、制定依据、适用范围 2. 兑换标准与兑换流程 3. 中国人民银行的监督管理权限 4. 相关罚则 六、《不宜流通人民币挑剔标准》(一般了解) 1. 实施时间、制定目的、挑剔标准 七、相关制度规定(重点掌握) 1. 业务工具方面 1)印章 2)相关凭证 2. 假币实物管理方面 1)假币的借用 2)假币实物的解缴 3. 现钞设备管理方面(人民币鉴别仪) 八、解决假币纠纷方面(重点掌握) 1. 现金清分的概念和分类 2. 全额清分的概念和范围、时间要求 3. 冠字号码查询 1)记录对象 2)实现模式 3)传输要求 4)时间要求 5)数据要求 6)存储方式 7)查询方式 4. 纠纷解决机制:申请及受理条件、查询方式及时限、查询结果处置、异议调解处理

授课对象:柜面人员、现金从业人员、金库人员、柜面主管等

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《全能赢家——点钞、文字录入、传票技能训练》
《全能赢家——点钞、文字录入、传票技能训练》

第一讲:单指单张点钞法 一、手持式单指单张 1. 手持式单指单张点钞法的特点 2. 手持式单指单张点钞法的动作要领及注意事项 点钞方法:左手持钞,右手拇指向右下拨钞。 优点:速度快,便于识别假币、拼凑币、挑剔残币 速度:10分钟可点2500-2800张 二、压按式单指单张 1. 压按式单指单张点钞法的特点 2. 压按式单指单张点钞法的动作要领及注意事项 点钞方法:左手持钞,右手拇指向右下拨钞。 优点:速度快,便于识别假币、拼凑币、挑剔残币 速度:10分钟可点2700-3000张 三、切刀式单指单张 1. 切刀式单指单张点钞法的特点 2. 切刀式单指单张点钞法的动作要领及注意事项 点钞方法:左手持钞,右手拇指向外拨钞。 优点:速度快,不便于识别假币、拼凑币、挑剔残币 速度:10分钟可点3000-3300张 第二讲:花式点钞法 一、手持式四指四张点钞法 1. 手持式四指四张点钞法的特点 2. 手持式四指四张点钞法的动作要领及注意事项 点钞方法:左手持钞,右手四根手指向外拨钞。 优点:速度快,但不便于识别假币、拼凑币、挑剔残币 速度:10分钟可点4000-6000张 二、琵琶式点钞法(即五指五张点钞法) 1. 琵琶式点钞法的特点 2. 琵琶式点钞法的动作要领及注意事项 点钞方法:左手持钞,右手大拇指向外拨钞,其余四根手指向内拨钞。 优点:速度快,但不便于识别假币、拼凑币、挑剔残币 速度:10分钟可点4000-6000张 三、扇形点钞法 1. 琵琶式点钞法的特点 2. 琵琶式点钞法的动作要领及注意事项 点钞方法:双手持钞,借助手腕的力量将钞券展开,然后用右手拇指与食指分组清点。 优点:速度快,但不便于识别假币、拼凑币、挑剔残币 速度:10分钟可点6000-7000张 四、点钞环节 1. 抓钞的动作及技巧 2. 退钞的动作 3. 扎把的方法 第三讲:文字录入技巧 一、五笔输入法的优势 1. 用键率低 2. 重码率低 3. 不认识的字照样打 二、盲打训练 1. 切忌用眼睛去找键位 2. 切忌去改正输入错误 三、拆字训练 1. 拆字的原则 2. 认识字根 3. 识别码练习 4. 单字练习 5. 生僻字练习 四、提速训练 1. 词组练习 2. 句子练习 3. 户名练习 4. 文章练习 第四讲:传票技能 一、翻打传票的技巧 1. 正确的指法、坐姿 2. 计算器、纸、笔、传票的摆放位置 3. 记数的方法 二、盲打训练 1. 切忌用眼睛去找键位 2. 各个手指各司其职、各回原位 3. 无名指的训练 三、提速训练 1. 数字1-100、100-1的循环训练 2. 4字节、5字节的循环训练 3. 6字节、7字节的循环训练 模拟测试

授课对象:新行员、比赛选手等

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《反假专家——本、外币反假与人证识别》
《反假专家——本、外币反假与人证识别》

第一章:货币反假 第一讲:货币的发展变化历程 一、货币的变化 1. 发钞速度变快 2. 防伪特征整齐划一 3. 公众防伪越做越好 二、货币的不变 1. 面额 2. 文化 3. 防伪、反假的宗旨 三、2019年版第五套人民币 1. 设计理念(强国货币) 2. 发行概况 3. 黄金5秒快速鉴别法 要点:新版人民币的黄金5秒:光彩光变油墨+光变镂空开窗安全线 4. 货币的国际化趋势 四、第五套人民币的变化 1. 1999年版人民币 2. 2005年版人民币 3. 2015年版100元人民币 4. 2019年版人民币 第二讲:货币识别技巧 一、收钞技巧盘点 1. 第四、第五套人民币的收兑情况及注意事项 2. 第四套人民币1元以上面额的鉴别要点 3. 普通纪念币的鉴别要点及技巧 4. 日常收钞的注意事项(如残、旧钞的挑拣) 二、看钞三步骤 1. 一看 1)钞票整体的颜色 2)图案的清晰度 2. 二摸 1)纸张的手感 2)国徽处的360度旋转触摸手法 3)正面右上角面额数字100的触摸手法 3. 三鉴别 1)光变镂空开窗安全线 2)光彩光变油墨 3)水印 4)水印窗背面清晰的浆状物 三、外币收兑技巧 1. 什么钞票可收? 2. 收兑的注意事项? 3. 收错了怎么办? 第三讲:各类外币防伪识别 一、美元 1. 美元老版钞、新版钞、彩版钞的基本知识和重要防伪点 2. 小面额新版钞、彩版钞(5、10、20、50)的防伪特征及鉴别要领 3. 重点讲解彩版钞100元及市面上出现的机制版假币 4. 美元新版钞100美元快速识别法 1)钞票的手感 2)纸张颜色 3)安全线的透光性 4)印刷的细节特征 5)油墨渗透和字母压痕 6)连号 二、港币 1. 目前港币的收兑情况 2. 港币的各大系列钞票的共同点和不同点 3. 他国货币冒充港币的案例分析 4. 重点讲解最新版2018及2010系列港币的防伪特征 5. 近年出现的精致版假港币(汇丰、中行)鉴别要点 三、欧元 1. 欧元的基础知识及防伪要点 2. 新版“欧罗巴”系列的讲解 3. 欧元假币20、50、100、200、500的鉴别 4. 重点讲解100与200欧元的假币 四、英镑 1. 新版塑料币重点讲解 2. 英镑可收兑的票面特征及共同防伪特征 3. 英镑突出的防伪特征 4. 20英镑假币的重点讲解 五、日元 1. 日元收兑情况 2. 日元的防伪特征 3. 日元的假币情况 六、塑料钞 以澳大利亚元、加拿大元、新西兰元、新加坡元为例,讲解塑料币的通用防伪特征 七、小币种 澳大利亚元、加拿大元、(新加坡元、新台币、韩元、瑞士法郎、泰国铢、俄罗斯卢布、澳门元、挪威克、丹麦克朗、瑞典克朗、马来西亚林吉特等)银行可根据需要进行选择 要点:小币种认识与鉴别黄金五步曲——币种的发钞史、收兑现状、票面识别技巧、防伪特征、各面额快速鉴别法 第二章:各类证件识别 第一讲:身份证 案例导入:客户是80后,身份证有效期是长期有效,能办理业务? 一、身份证信息审查 1. 身份证正、背面信息要素审查 2. 身份证防伪审查 1)视读防伪 2)机读防伪 二、身份证瑕疵与疑难应对 1. 物理瑕疵 2. 联网核查各种问题 三、临时身份证信息审查 1. 临时身份证正、背面信息要素审查 2. 临时身份证防伪审查(视读防伪) 第二讲:护照 案例导入:客户是华侨,又有身份证,又有护照,哪一个是有效证件? 一、世界护照概况 1. 护照的防伪 2. 护照的样式 3. 护照的标准 二、护照的审查 1. 资料页的审查 2. 签证页的审查 3. 外国人居留许可审查 4. 出入境戳的审查 三、签证详解 1. 按材质分(纸质和卡片) 2. 按政策分(落地签、单边签、互免签) 3. 主要国家绿卡盘点 四、护照疑难盘点 案例:域外代理业务 案例:难民证能不能办业务? 案例:新、旧护照如何核对一致性? 案例:落地入籍的未成年人凭什么有效证件办业务? 第三讲:港澳居民来往内地通行证 案例导入:客户想用一次性入出境通行证办理业务,可以办理吗? 一、港澳居民来往内地通行证概述 1. 2010年版 2. 2013年版 二、港澳居民来往内地通行证信息审查 1. 港澳居民来往内地通行证正、背信息要素审查 2. 港澳居民来往内地通行证防伪审查 1)2010年版视读防伪 2)2013年版视读防伪与机读防伪 三、港澳代理业务应对 1. 港澳的委托公证人制度 2. 香港的转递专用章 3. 澳门的证明事务专用章 第四讲:台湾居民来往大陆通行证 案例导入:客户想用台湾护照办理业务,可以办理吗? 一、台湾居民来往大陆通行证介绍 1. 卡式台胞证 2. 本式台胞证 二、台湾居民来往大陆通行证信息审查 1. 台湾居民来往大陆通行证正、背信息要素审查 2. 台湾居民来往大陆通行证防伪审查 1)卡式台胞证视读防伪与机读防伪 2)本式台胞证视读防伪 三、台湾代理业务应对 1. 民间的法律文书 2. 官方的法律文书 第五讲:军人证件 案例导入:客户说没有身份证,只凭军官证能办理业务吗? 一、2016年版新式军人证件信息审查 1. 军官证(照片、红章、衔级、有效期) 2. 士官证(照片、红章、衔级、有效期) 3. 士兵证(照片、红章、衔级、有效期) 二、2016年版新式军人证件防伪特征审查 1. 军官证(水印、安全线、隐形面额数字、紫外特征等) 2. 士官证(水印、安全线、隐形面额数字、紫外特征等) 3. 士兵证(水印、安全线、隐形面额数字、紫外特征等) 第六讲:港澳台居民居住证 案例导入:仅凭居住证能办理业务吗? 1. 居住证正、背面信息要素审查 2. 居住证防伪审查 1)视读防伪 2)机读防伪 第七讲:其他证件 1. 户口簿 2. 中华人民共和国外国人永久居留身份证 3. 中华人民共和国旅行证

授课对象:柜面人员、现金人员客户经理、运营条线相关人员等

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《做票高手——票据业务难点与风险防范》
《做票高手——票据业务难点与风险防范》

案例引路:开票人A是我行的授信客户,我行已承兑了开票人A开出的1000万的票据3张。过了几个月,A企业的生产经营出现重大危机,基本确定信用违约。 请问:1、票据到期,我行能不能以A企业信用违约而拒付?2、我行如何做好风险防范? 第一讲:票据动态 案例:银行A将加盖“已电子登记权属”章的纸下背书转让 一、一统天下——票交所时代 1. 核心系统:票据交易系统 2. 系统功能:组织票据交易、票据登记托管、即时行情公布、清算结算信息服务 二、政策主导——电子票据 思考:纸票会消失吗? 电票优势:利率优惠;无假票、瑕疵票、丢失风险;突破空间限制等; 思考:是什么让监管部门下了决心要推动电票? 第二讲:票据的是与非 讨论导入:票据中介在票据市场中的作用? 一、票据的魅力——功能 1. 用功能 2. 融资功能 3. 资功能 4. 结算功能 5. 支付功能 二、票据的罪——非原生的 1. 资金易得 2. 利率低 3. 资金用途无限制 三、新时期下,票据中介的出路——转型 1. 真正参与市场博弈 四、如何把握一张票? 1. 票据真实性 案例:一张完美的变造票 2. 要式完慗性 案例:背书的重要性 3. 背书连续性 案例:回头背书到底能不能买入? 4. 印章的规范性 案例:银承的承兑人能不能盖公章? 5. 形式完备、实质合法 案例:票据到底是无因的还是有因的? 第三讲:《票据法》核心知识盘点 案例:企业A拿着一张已过了票据权利期间,但是诉讼时效期间的票据过来提示付款 请问:银行能不能付? 一、持票人的权利 1. 票据权利:付款请求权和追索权 2. 利益返还请求权 二、票据行为 1. 出票——“七大”绝对必要记载事项 2. 背书——什么是背书连续性? 3. 承兑——到期无条件付款的责任? 4. 保证——保证人承担的是一般保证还是连带责任保证? 5. 付款——票据临近完成使命前,还有什么需要注意的? 三、票据权利时效 1. 持票人对票据的出票人和承兑人的权利,自票据到期日起二年。见票即付的汇票、本票,自出票日起二年; 2. 持票人对支票出票人的权利,自出票日起六个月; 3. 持票人对前手的追索权,自被拒绝承兑或者被拒绝付款之日起六个月; 4. 持票人对前手的再追索权,自清偿日或者被提起诉讼之日起三个月。 四、无效票据的六种情形 1. 未记载必须记载事项之一的票据无效; 2. 标明使票据无效的不得记载事项,如支付附有条件,则票据无效; 3. 票据金额、日期、收款人名称不得更改,更改的票据无效; 4. 票据金额必须以中文大写和数码同时记载,二者必须一致,不一致的票据无效; 5. 如果票据上出现实际不存在的日期,如二月三十日、九月三十一日等,票据无效; 6. 出票人在票据上的签章不符合规定的票据无效。 第四讲:票据风险 案例分析:工行华信支行因一笔商票回购案而轰然倒下 风险启示:避免内外勾结,粗放经营,杜绝违规贴现票据款项 情景案例:诈骗分子十分狡滑,在A地银行开了三张连号的银票,每张500万元。然后将其中的两张恶意挂失,又跑到B地银行将这两张票贴现了,导致B地银行损失了近1000万元。试分析:B地银行没有发现票据已被挂失的原因是什么? 一、操作风险 1. 违法的事情坚决不能做! 2. 熟悉票据业务 二、假票风险 1. 伪造票 1)常规假票识别方法与技巧 2)克隆票识别方法与技巧 2. 变造票 1)变造票的变造方式 2)变造票的变造手法与鉴别要领 3)变造的趋势 三、瑕疵票据风险 1. 实质上的瑕疵 1)出现诈欺行为 2)主观上的过错 3)瑕疵的应对 2. 形式上的瑕疵 1)缺少记载事项 2)背书瑕疵 3)涂改的现象 4)瑕疵的应对 四、承兑业务风险点与控制 1. 做好客户的尽职调查 2. 做好贷后的跟踪 3. 承兑业务的受理与调查 4. 协议签订 5. 保证金缴存与支用管理 6. 凭证管理 五、贴现业务风险点与控制 1. 信贷审查 1)合同 2)发票 2. 票据审核 1)防伪 2)记载信息要素 3)印章 3. 贴现后的管理 六、失票救济 1. 追索 2. 有无挂失止付 3. 有无公示催告 4. 有无冻结 第五讲:支票操作实务 一、验票的流程 1. 支票的防伪 2. 票面信息的审查 3. 查询查复 二、实务操作 1. 审单 2. 验印 3. 记账 三、支票风险类别 1. 空头支票风险 2. 空白支票风险 3. 远期支票风险 4. 限额支票风险

授课对象:票据专员、票据中心作业人员等

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《尽职免责——柜面风控与合规实务》
《尽职免责——柜面风控与合规实务》

第一讲:操作风险的来源 案例导入:不同案子,不同申请执行人,同一被执行人,同一家法院可否越位扣划? 风险启示:工作记录是最好的尽职合规举措 法理依据:《最高人民法院关于同一法院在不同案件中是否可以对同一财产采取轮候查封、扣押、冻结保全措施问题的答复》[2005]执他字第24号 一、风险源于操作 1. 风险=损失? 2. 风险具有偶然性和必然性 3. 操作风险的抓手要点:人员与外部事件 二、什么样的操作是合规的? 1. 做好内部人员的教育 案例:冒名取款——嫂子将小叔子告上法庭,连银行一起告了 风险启示:人像识别不能做到100%真实性判断,银行应该怎么办? 风控技能:人、证、联网核查三方比对一致、身份证阅读机具读取、打印留存、双人核验、交叉检验、核对手机实名制信息 2. 时刻警惕外部欺诈 案例:存款蒸发——杭州联合银行42位储户的钱没了 风险启示:不能以信任代替制度,不能以人情代替监督 风控技能:授权一定动作要到位、注意员工工作之外的生活动态 第二讲:代理业务风险 案例导入:儿子坐牢,母亲和姐姐要来代领低保金,出示一份责任声明书,可否给予办理? 风险启示:柔性服务与刚性原则两手都要抓,两手都要硬 风控技能:客户身份认定、锁定委托代理 法理依据:《民法总则》31条、161条、162条、163条。 一、代理业务的种类 1. 委托代理 2. 法定代理 3. 指定监护 二、代理业务的落地举措 1. 委托代理的三种落地形式 1)面谈面签 2)委托公证 3)委托代理:身份证+授权书+户口簿等+村居证明 法理依据:《中国人民银行关于改进个人银行账户服务加强账户管理的通知》〔2015〕392号 2. 残疾人分类 1)身体残疾,但精神状态正常的成年人——锁定委托代理 2)智障等精神状态不正常的成年人——锁定指定监护 3. 未成年人分类 1)父母健在——锁定法定代理 2)父母双亡——锁定指定监护 三、村居证明的效力性评析 案例:某未成人的父母双亡,村居指定其姑姑为其监护人是否有效力? 案例:某成年人因病致残,村居指定其配偶为法定监护人是否有效力? 第三讲:账户管理业务风险 案例导入:信息有瑕疵的身份证到底能不能办理业务? 风险启示:如何去把握信息瑕疵的轻重? 风控技能:证件识别技能、人脸识别技能、基本的是非之分辨别 法理依据:《身份证法》、《个人银行账户管理办法》、261号文、345号文、392号文等 一、证件信息要素瑕疵——是非之分 1. 照片不规范的应对策略 2. 有效期错误的应对策略 3. 非标准字体的应对策略 二、联网核查问题——是非之分 1. 没有照片的应对技巧 2. 男女照片错乱的应对技巧 3. 生活照的应对技巧 4. “重点人口”的应对技巧 三、证件物理损伤——是非之分 1. 缺角的应对方法 2. 裂缝的应对方法 3. 烟烫的应对方法 4. 卡面磨损的应对方法 四、旧身份证问题——是非之分 1. 客户出示旧身份证,能不能办理业务? 2. 客户个人身体份信息变更,该如何合规办理? 五、男女身份存疑客户——尽职合规的边界 1. 奇装异服的高效应对策略(尊重个性) 2. 变性人的高效应对策略 六、相关信息真实性判断的依据 1. 主体——真实性判断的依据 2. 资料——真实性判断的依据 1)港澳台代理有效证件(被代理人+代理人+授权委托书+委托公证书) 2)国外代理有效证件(被代理人+代理人+授权委托书+授权公证+使、领馆认证) 3. 意愿——真实性判断的依据 案例:客户被冒名开户,把银行告了。 风险启示:迫于客户的强烈投诉,银行是否应该妥协? 风控技能:证件识别技能、人脸识别技能 案例:大股东内部不和,要求银行变更预留印鉴,持原印鉴的股东不同意。 风险启示:原有印鉴没有丢失,确被登报遗失作废,该行为是否有效? 风控技能:印鉴变更的条件 第四讲:查冻扣业务风险 案例导入:犯人被关进看守所,看守所给犯人强制理发,请问:有没有侵犯个人的私权? 风险启示:法无授权即禁止 法理依据:《立法法》 一、查冻扣的核心依据 1. 法无授权即禁止——公权 2. 法无禁止即自由——私权 二、查冻扣的落地举措 1. 一看主体(法院/海关/税务/国安/其他有权机关) 2. 二看依据(执法人员相关证件/相关文书) 3. 三看执行内容 三、查冻扣的原则:实质重于形式(执法人员身份真实性+文书的真实性) 典型案例:法院执行人员本来带的是查询存款通知书,结果带成了调查举证通知书。 法理依据:《金融机构协助查询冻结扣划工作管理规定》2002第13条; 法理依据:《关于印发银行业金融机构协助人民检察院公安机关国家安全机关查询冻结工作规定的通知》银监发〔2014〕53号第25条 典型案例:执行通知书上的日期已经过了,能不能协助办理? 典型案例:冻结的是单位账户,请问能不能冻结个人账户? 第五讲:汇兑结算业务风险 案例导入:客户要汇7万,结果柜员汇成了15万,这时候该怎么办? 风险启示:第一时间把多汇出的款项追回来 风控技能:我们手中有什么权利可运用 法理依据:《支付结算管理办法》、《民法总则》 一、汇兑结算业务涉及的法律关系 1. 委托合同关系 2. 不当得利之债 3. 债权债务关系 二、汇兑结算业务的延伸 案例:客户存2000元,变成存20000元? 案例:汇入方账户被冻结了,发生错汇的银行怎么追回多汇的款项? 案例:客户取3万,柜面误操作为存3万,最后又取6万。 第六讲:票据业务风险与银行卡业务风险 案例导入:客户遭遇空头支票,其直接前手没在票据上体现,请问能不能向直接前手追索? 风险启示:背书链条完备的票据才接纳 一、票据权利 1. 付款请求权 2. 追索权 案例:转账支票被拒付,客户还有哪些权利? 案例:银票过了票据权利时效,还在诉讼时效期间,银行要不要解付? 二、票据主要风险的三种类别 1. 假票风险 2. 瑕疵票据风险 3. 操作风险 案例:农行“窝案” 案例:工行华信案 案例:武汉中融案 三、如何把关一张票? 1. 票据真实性 2. 要式完整性 3. 背书连续性 4. 用章规范性 5. 形式完备、实质合法 四、银行卡业务风险阶段性防范 案例导入:信用卡被盗刷,谁之过? 风险启示:风险的警觉性 风控技能:及时挂失、报警 法理依据:《银行卡业务管理办法》、《信用卡业务管理办法》等 1. 开户环节——提前做好风险提示 2. 盗刷发生之时——及时的挂失与报警 3. 盗刷之后——精准收集证据 第七讲:“三大意识”培养与实务应用 案例导入:银行卡绑定微信支付,银行要不要承担责任? 风险启示:证据意识 一、风险意识 1. 平时的培训宣导 2. 挂失的时效性(主动和被动) 二、证据意识 1. 引导客户快速报警 2. 从客户身上找问题 三、止损意识 1. 找背锅的人 2. 延伸:智慧银行到底智不智慧?

授课对象:柜面人员、大堂经理、理财经理、柜面主管等

方汉土-厦门市
《商业银行法律风险防范实务》
《商业银行法律风险防范实务》

第一讲:银行法律风险的定义、类别、含义与监管体制 一、新巴塞尔协议与银行法律风险 1. 银行业面临的主要风险类别 2. 新巴塞尔协议对风险的全面覆盖 3. 银行法律风险的定义 二、银行法律风险的含义 1.法律风险是一种特殊类型的操作风险 2.法律风险的分布非常广泛 3.法律风险是一种需要计提资本的风险 三、银行法律风险的监管组织结构及其完善 1.管理法律风险的组织结构 2.专门的法律合规部门 3.目前法律风险管理部门存在的问题 四、法律风险的管理程序 1. 识别法律风险 2. 评估法律风险 3. 监测法律风险 4. 控制和缓释法律风险 五、完善法律风险监控体系,防范法律风险 1. 培养全员法律风险意识,建立法律风险意识文化 2. 制度层面完善授权等内控制度 3. 具体实施层面要强化法律事务部门对法律风险的管理职能 第二讲:银行信贷业务法律风险管理实务 一、信贷人员的道德风险与职业操守 1. 建立一个中心 2. 树立两种意识 3. 培养三种能力 4. 修炼四种境界 5. 处理五种关系 二、信贷业务中所涉的信贷法律风险 1. 贷款合同期限表述要规范 2. 未办理抵押登记抵押合同的法律效力 3. 担保人主体资格的审查的信贷风险 4. 房屋及划拨土地抵押的信贷风险 5. 以难以变现的财产进行抵押的信贷风险 6. 以他人财产作抵押的信贷风险 7. 共有财产抵押的信贷风险 8. 抵押权与租赁权冲突的信贷风险 9. 因抵押物价值严重不足产生的信贷风险 10. 一债多保情况下抵押登记的信贷风险 11. 保证人对外担保有限制性规定的法律风险 12. 如何防范查封陷阱 13. 离婚协议中对夫妻共同债务的约定有效吗? 14. 放款之后怠于收款的诉讼时效风险 15. 公司收发人员签收邮件能否认定为公司行为 第三讲:银行如何应对企业破产中的法律风险 一、企业破产与银行风险 1. 《破产法》的相关规定 2. 恶意破产给银行带来的风险 二、企业不规范破产的表现 1. 利用法人制度不健全逃废银行债务 2. 采用先分立后破产的方式转移企业财产 3. 破产清算流于形式,假破产、真欺诈 三、银行针对企业破产风险的控制 1. 注重贷前调查制度,从源头上规避风险 2. 加强抵押贷款管理,确保抵押贷款安全性 3. 充分考虑处置变现成本,及时处置降低风险 4. 引入抵押资产“净值”概念,剔除法定优先权的预期风险 5. 约定债权级别,前置抵押权优先受偿顺序 6. 强化机制建设,防范操作风险 四、从一起企业破产案例看银行针对性风险防范策略 第四讲:银行如何规避债权转让中的法律风险 一、银行债权转让的法律规定 1.中国人民银行《关于商业银行借款合同项下债权转让有关问题的批复》 2.最高人民法院《关于对企业借贷合同借款方逾期不归还借款的应如何处理问题的批复》 3. 最高人民法院《关于审理涉及金融不良债权转让案件工作座谈会纪要》 4. 上海市高级人民法院关于《关于审理涉及债权转让纠纷案件若干问题的解答》 5. 《湖南省高级人民法院关于审理涉及银行不良金融资产转让纠纷的指导意见》 6. 中国银监会办公厅《关于商业银行向社会投资者转让贷款债权法律效力有关问题的批复》 二、银行可以将不良债权转让给非金融机构吗? 1. 相似的案例不同的判决结果 2. 争议极大的两种观点 三、银行转让债权的典型案例分析与点评 1. 农行河北衡水分行债权转让案 2. 内蒙古某商业银行转让债权案 3. 林某诉广东省渔业开发有限公司等债权转让合同纠纷案 第五讲:课程结论与回顾 1. 课程回顾 2. 答疑解惑 3. 合影道别

授课对象:法律合规部、资产风险部、支行网点负责人、客户经理、信贷员

潘玉良-深圳市
《商业银行案件防控实务》
《商业银行案件防控实务》

第一讲:如何理解案件防控? 一、当前银行面临的案防形式 1. 金融风险形势复杂 2. 案件风险形势严峻 3. 案发特点突出 二、银行案件定义与分类 1. 三要素:人、行为、程度 2. 第一类:涉嫌触犯刑法的 3. 第二类:存在其他违法违规行为的 4. 第三类:不涉嫌触犯刑法也无其他违法违规行为的 三、银行案件风险信息 1.七类风险事件信息 2.七类操作风险 3.四种风险模块 四、银行案件、案件信息与操作风险关联性 1. 案件风险信息是操作风险的演变,案件是案件风险信息的恶化 2. 操作风险是产生银行案件的主要根源,案件是操作风险的重要表现形式 3. 风险管理是案件防控的基础,案件防控的重点就是有效防范操作风险 第二讲:为什么要进行案件防控? 一、一批大案要案相继暴露 近期各大商业银行发生的大案要案 二、银行发生案件的危害 1. 影响资金安全 2. 影响队伍建设 3. 影响社会形象 4. 影响经营发展 5. 引起法律纠纷 三、银行案件防控工作中存在的问题 1. 思想误区 2. 管理误区 五、银行案件风险成因 1. 思想认识不充分,对案防重视不够 2. 公司(法人)治理不完善,监督约束缺失 3. 制度流程不健全,执行力不足 4. 监督检查不深入,不能有效揭示风险 5. 责任追究不到位,惩戒警示作用不足 6. 教育培训不重视,部分员工行为失范 7. 经营思想不端正,弱化了内部管理 8. 选人机制不科学,重要岗位用人失察 六、常见的六种典型案件解析 1. 票据类 2. 骗贷类 3. 存款类 4. 互保类 5. 违法放贷类 6. 理财飞单类 第三讲:如何进行案件防控? 一、银监会推进案件防控的主要措施 1. 银行案件防控目标 2. 十三条意见 3. 六个领域、两个环节、四项制度 4. 注意九种人 5. 开展十项联动 6. 加强四项“技防” 三、开展案防自评估,建立排查机制,进行案件责任追究 1. “一案四问责” 2. “双线问责” 3. “上追两级” 四、开展案件专项治理 第四讲:课程结论与回顾 1. 课程回顾 2. 答疑解惑 3. 合影道别

授课对象:法律合规部、资产风险部、支行网点负责人、客户经理、信贷员

潘玉良-深圳市
《信用卡风险防范与案件处置》
《信用卡风险防范与案件处置》

第一讲:信用卡风险分析与防范对策 一、信用风险 二、欺诈风险 三、操作风险 四、技术风险和洗钱 第二讲:信用卡欠款所涉法律关系 一、民事法律关系 二、行政法律关系 三、刑事法律关系 第三讲:信用卡纠纷案件的处置与维权的五个关键 一、如何认定信用卡案件性质是民事案件还是刑事案件 1. 信用卡犯罪有关的法律规定和司法解释 2. 如何判断“以非法占有为目的” 3. 如何判断“透支金额” 二、如何认定信用卡合同成立和生效时间 三、如何认定交易明细纪录和清单的证据效力 1. 证据合法有效 2. 书面证据 3. 持卡人举证责任 四、信用卡纠纷案件的举证责任分配 1. 发卡行的责任认定 2. 持卡人合理使用和妥善保管信用卡的义务的认定 3. 特约商户的合理审查义务的认定 司法案例:广东省东莞市第一人民法院松山湖法庭司法实践 案例1:信用卡被他人盗刷案例 案例2:案外人冒领信用卡消费案例 案例3:伪卡消费案例 五、恶意透支的处置策略 1. 恶意透支的六种情形 2. 涉嫌恶意透支的催收策略 3. 信用卡诈骗罪及量刑标准 4. 恶意透支案例分析及司法实践 第四讲:课程结论与回顾 1. 课程回顾 2. 答疑解惑 3. 合影道别

授课对象:信用卡风控部门、信用卡催收团队、催收人员

潘玉良-深圳市
《逾期催收法务及作业风险防范》
《逾期催收法务及作业风险防范》

第一讲:贷款逾期所涉法律关系及相关法规 一、贷款逾期所涉及的民事法律关系及民法规定 1. 《民法通则》 2. 《合同法》 3. 《婚姻法》 4. 《民事诉讼法》 5. 支付令 6. 强制执行与拒执罪 二、有关征信报告的相关知识 1. 个人信用报告格式解读 2. 常见的征信机构 3. 有关“黑名单”的准确解释 4. 其他有关征信报告的诸多问题 三、刑事法律关系及刑法规定 1. 恶意透支的六种情形 2. 涉嫌恶意透支的催收策略 3. 信用卡诈骗罪及量刑标准 4. 恶意透支案例分析及司法实践 第二讲:催收诉讼流程及常见法律风险点 一、诉讼催收的法律流程 二、诉讼时效法律风险 三、财产保全相关知识 四、有关限制出境的相关知识 五、有关限制高消费的相关知识 六、如何执行存款/收入/动产/不动产 七、有关夫妻共同债务的解释和处理 第三讲:催收所涉法律风险防范 一、买信息与“贩卖公民信息罪” 二、冒充公检法与“招摇撞骗罪” 三、短信骚扰与《治安管理处罚法》 四、萝卜章与“私刻公章罪” 五、“暴力催收”可能涉及的刑事法律风险 1. 非法拘禁罪 2. 故意伤害罪 3. 侮辱罪 4. 恐吓罪 5. 诽谤罪 六、《催收自律公约》的相关规定 第四讲:课程结论与回顾 1. 课程回顾 2. 答疑解惑 3. 合影道别

授课对象:风控部门、催收团队各层级、催收人员

潘玉良-深圳市
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