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金融科技—商业银行科技转型与金融生态重建

课程价格:认证会员可见

授课讲师:刘清扬

上课方式:公开课/内训/总裁班

课程时间:1-2 天

授课对象:银行全员,银行管理层

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课程简介
课程时间 1-2 天
授课对象 银行全员,银行管理层
授课方式 公开课/内训/总裁班
课程背景
2019年,银行面对新技术浪潮带来的机遇和挑战,科技在以前所未有的速度对金融进行渗透,以人工智能、大数据、云计算等为代表的新技术突飞猛进,深刻影响和改变着传统金融行业的格局、商业模式、经营方式以及金融服务的供给方式。作为经济的连接器,银行业首当其冲。
《金融科技蓝皮书:中国金融科技发展报告(2018)》执行主编朱烨东博士表示,今后的银行是一种服务,而不是一种场所,用户在哪里,银行的服务就在哪里。五年后会有大量的银行转成开放银行的服务方式,把金融机构的核心服务能力嵌入到日常生活的高频场景里。
“金融科技银行”的战略定位已成为业内共识,运用金融科技手段,打造最佳客户体验,是很多银行都在探讨的发展问题。《全球银行业报告(2018)》指出,如果银行不积极应对数字化的话,到2025年,数字化对银行造成的威胁可能会让行业的净资产收益率(ROE)降至5.2%。据预测,截至2025年,五大零售业务(消费金融、按揭贷款、中小企业贷款、零售支付和财富管理)中10%~40%的收入将面临威胁,20%~60%的利润将会消失。
  “专业的人干专业的事”,金融科技公司因其体制机制优势、科技创新优势、用户流量优势,在与银行的合作过程中,往往能实现金融与科技融合的更优效率,但不同的银行需求不同,采取的合作方式也不尽相同:大行从咨询、底层的优化层面与金融科技公司开展相关合作;股份制银行如招商银行、光大银行等,则侧重于零售信贷方面的合作;而城商行、农商行因其技术能力最薄弱,需求的技术服务更具延展性,打包式的整体能力建设更符合他们的需求。
课程目标
● 洞悉2019年商业银行业改革发展前沿动态,汲取同业领先者的先进经验和典型案例精华,开阔视野,提升认识,增强发展金融科技的使命感和紧迫感。
● 全面了解金融科技发展的现状和内涵,及其对于中国经济社会的积极意义。系统掌握中国金融科技各种业务模式的概念、操作、创新案例,深入理解日常正在使用或将要使用的金融科技产品。
● 了解金融科技重要的主题,如行为生物识别技术、金融包容性、移动支付、智能投顾等,以及人工智能在金融中的应用。
● 了解商业银行“金融科技”的内涵和战略意义,以及实践经验和创新路径。
课程大纲
第一讲:为什么我们对“金融科技”如此兴奋?
一、金融科技的内涵
1. 现阶段“金融科技”的定义
2. 关键的金融科技产品和服务
3. 金融科技的规模有多大?
4. 金融科技给我们带来了什么?
二、当前金融科技的发展趋势
1. 依靠数据和科技变革传统金融业
2. 借助技术优化产品、服务、形态
3. 金融科技不管和谁结合,必须回归到本质

第二讲:变革带来的思考
一、中美贸易带来的反思
1. 美国对于中国经济三个冲击点
2. 中国制造与中国创造
3. 一带一路
4. 5G商用
二、让金融回归本源的意义
1. 存——老老实实拉存款
2. 贷——凭良心贷款
3. 支付——支付双寡头留给银联,闪付时间不多了
4. 资产担保逐步走向小额纯信用
5. 旧的行业迎来新的蜕变,金融不能走在老路上
6. 商业银行对待变革活在思想里,死在行动中
三、新时期“两小”战略
1. 新零售长尾个人市场
1)征信覆盖于“信用白户”3.8亿的思考
2)长尾市场需求未被有效满足
3)2019年178万亿长尾市场可投资金额是我们的蓝海市场
4)4亿千禧一代33万亿是零售银行兵家必争之地
2. 小微企业长尾市场
1)小微企业长尾市场:信息不对称、风险定价难、变革的方向
2)小微企业22万亿:小微企业真的小微吗?
四、新时期行业创新带来的启发
1. 新茶品
2. 新通迅

第三讲:商业银行与金融科技融合的路径
一、创新银行金融实践案例分析
1. 浙江网商银行:(只服务小微企业的互联网银行3-1-0反欺诈)
2. 华瑞银行:(智慧获客智能客服金融科技提升触达率覆盖率)
3. 飞贷:(神算科技体系天网风控系统慧眼大数据平台)
4. CapitalOneBank(数据驱动金融策略创造无处不在)
5. 招商银行(智能营销平台智能投顾生物识别)
6. 北京银行(智能风控)
7. 光大银行(智能审计远程系统)
8. 平安银行(智能投研)
9. 建行(智能客服)
二、金融科技在未来十年围绕三个主题
1. 创新
2. 改革“达摩克利斯之剑”
3. 规范

第四讲:金融科技CBA+5G
一、云计算(CloudComputing)
1. 云计算的三种服务方式:laas、paas、saaa
2. 阿里云
3. 腾讯云
4. 百度云
5. 云计算在银行应用案例分析:AWS、微软、IBM、谷歌
二、大数据(BigData)
1. 大数据概述
2. 大数据银行应用
1)客户精准画像(用户画像)
2)优化运营风险管控
3)特征识别欺诈分析
4)大数据征信
5)流失客户预警
三、人工智能(AI)
1. 认识AI人工智能
1)人工智能崛起的三大基石
2)人工智能深度影响的八大领域
2. AI人工智能在银行的应用及未来影响
1)AI进军金融BANKOFAmerica借助AI做的改变(案例分析)
2)AI+金融目前国内发展阶段
3)AI+金融在信贷、投资、销售、客服应用的意义
4)智能VR、虚拟银行
四、5G商用
1. 5G一定会切入大型电信运营商,切入银行等内容行业
2. Flatfree(统一收费模式)转化为Smatcontralt(智能合约)
3. APricelessmoment无价时刻
4. Bber与Uber
6. 自助餐引发的5G思考

第五讲:金融科技BATJ创新变革推动银行变革与创新
一、蚂蚁金服(阿里巴巴)
任何一次金融变革,必将经历四个阶段:看不见、看不起、看不懂、来不及
1. 支付变革:视网膜支付、空付、”蚂上“、意念支付
2. 阿里支付码:小微个人企业终极运算智能风控智能信贷
3. 五福到
4. 阿里智能小贷:规模10000亿,不良0.87%
5. 余额宝带来了什么:千禧一代新型理财方式,银行理财如何应对
6. 芝麻信用:信用时代即将来临
7. 备用金:金融最后一公里
8. 支付宝大数据分析
二、微众银行(腾讯)
1. 财付通:渗透率84.8%、用户规模7.8亿
2. 微众银行卡:开启电子卡时代新篇章
3. 微粒贷:4500亿、不良率0.43%
4. 微众银行app
5. 零钱通:下一个余额宝的阴谋
6. 微车贷
7. 微企贷:小微贷下一个分水岭,69%企业客户无任何企业贷款记录如何破?布局智能信贷)
三、京东金融(京东)
1. 京东供应链金融
2. 京东富民宝
3. 京东白条
4. 大象起舞——京东联合工商银行“工银小白”
四、百度金融(百度)
1. 大数据AI百度中信直销银行
2. 百度结合银行带来更多金融科技
五、万达金融(万达金融)
1. 人+商业+互联网
2. 2019地产业正式成为金融科技背后的推手
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